Finanzdiagnostik für fondsgebundene Versicherungen
Eine Fondspolice verbindet Investment und Versicherungsmantel. Eine Finanzdiagnostik auf Honorarbasis zeigt, wie Kosten, Fondsauswahl, Garantien und Vertragsrechte zusammenspielen.
Ca. 15 Minuten · unverbindlich · noch keine individuelle Analyse
Wiedererkennung
Der Vertrag entwickelt sich schwächer als erwartet.
Welche Kosten tatsächlich abgezogen werden, ist unklar.
Die enthaltenen Fonds passen möglicherweise nicht mehr zum Ziel.
Garantien und Vertragsrechte sind schwer einzuschätzen.
Fondswechsel, Beitragsänderung oder Fortführung stehen zur Debatte.
Die Folgen einer Kündigung oder Übertragung sind offen.
Was Finanzdiagnostik ist
Finanzdiagnostik macht sichtbar, was in bestehenden Verträgen und Anlagen oft jahrelang unbemerkt bleibt: ungünstige Aufteilungen, hohe Kostenbelastungen, unpassende Anlagekonzepte und ungenutzte Renditepotenziale. Bei einer Fondspolice heißt das: Effektivkosten, Fondsqualität und Vertragsrechte werden anbieterübergreifend ausgewertet, damit die wirtschaftlichen Auswirkungen und mögliche Handlungsoptionen sichtbar werden.
Die Finanzdiagnostik ist eine eigenständige Analyseleistung. Sie wird direkt durch Sie auf Honorarbasis vergütet. Eine mögliche Beratung oder Umsetzung ist davon klar getrennt. Ein Ergebnis kann auch sein, einen Vertrag oder eine Anlage unverändert fortzuführen. Steuer- und Rechtsberatung sind nicht Bestandteil der Analyse.
Analyse-Dreieck
Besteuerung, Flexibilität, Garantien und Vertragsrechte.
Qualität, Kosten, Risikoaufteilung und Überschneidungen.
Vertragsrendite, laufende Belastung, mögliche Ablaufleistung und Passung zum Ziel.
Gute Fonds allein sagen noch wenig über das Ergebnis. Erst das Zusammenspiel von Mantel, Fonds und Kosten zeigt, was für Ihr Ziel übrig bleibt.
Sie müssen heute noch keine Entscheidung treffen. Der erste Schritt ist zu verstehen, wie Ihre bestehende Lösung tatsächlich arbeitet.
Situation besprechenVereinfachtes Rechenbeispiel
ca. 183.000 €
ca. 139.000 €
Vereinfachte Modellrechnung. Sie bewertet keinen konkreten Vertrag und berücksichtigt keine individuellen Garantien, Steuern oder Vertragsleistungen.
Eigene Werte im Rechner vergleichenEine bestehende Fondspolice bot grundsätzlich flexible Vertragsoptionen und eine breite Fondsauswahl.
Die enthaltenen Fonds waren teuer, überschnitten sich stark und entsprachen nicht mehr der gewünschten Risikoaufteilung.
Versicherungsmantel, Fondskosten, bisherige Rendite, Fondsqualität und mögliche interne Wechsel wurden getrennt analysiert.
Die Kernfrage war nicht „kündigen oder behalten“, sondern ob der bestehende Vertrag durch eine veränderte Fondsauswahl sinnvoller genutzt werden kann.
Offene Fragen zu Ihren eigenen Unterlagen? Wir klären im Erstgespräch, was sich sinnvoll analysieren lässt.
Situation besprechenVergleich
Welche Lösung besser passt, hängt von Laufzeit, Vertrag, Besteuerung, Kosten und persönlichen Zielen ab.
Ablauf
Im kostenlosen Erstgespräch klären wir, welche Verträge oder Anlagen vorhanden sind und welche Fragen beantwortet werden sollen.
Umfang, benötigte Unterlagen, Analyseleistung und Honorar werden vor der Beauftragung transparent vereinbart.
Kosten, Wertentwicklung, Vertragsbedingungen und Aufteilung werden nachvollziehbar ausgewertet.
Sie erhalten eine verständliche Auswertung und besprechen mögliche nächste Schritte.
Analyse und mögliche Umsetzung bleiben klar voneinander getrennt.
Vorschau der Musteranalyse
Vertragskennzahlen, Kostenverteilung und Fondsaufteilung werden in einer verständlichen Auswertung zusammengeführt – hier als anonymisierter Musterfall.
Anonymisierter Musterfall mit vereinfachten Modellannahmen. Die Darstellung ist keine persönliche Anlage-, Versicherungs- oder Steuerempfehlung. Die tatsächliche Auswertung richtet sich nach den individuellen Unterlagen, Zielen und Rahmenbedingungen.
Erfahrungen aus der Zusammenarbeit
„Ganzheitliche, transparente und ausführliche Beratungsleistung. Die Überprüfung bestehender Verträge und die Beratung hinsichtlich Weiterführung, Abänderung oder Kündigung – daher unbedingt zu empfehlen.“
„Meine Bedenken und Fragen wurden von Ronny immer gut beantwortet. Er ist ein Mensch, der auf Augenhöhe kommuniziert. Mit seiner Arbeit bin ich sehr zufrieden.“
Häufige Fragen
Weitere Themen der Finanzdiagnostik
Rentenversicherungen und Vorsorgeverträge auf Kosten, Rendite und Optionen einordnen.
Mehr erfahrenDepotkosten, Fondsüberschneidungen und Risikoverteilung nachvollziehbar aufbereiten.
Mehr erfahrenAußerdem: Übersicht auf der Startseite · Finanzberatung in Erfurt · Kosten- und Renditerechner
Erster Schritt
Im kostenlosen Erstgespräch klären wir, welche Fragen offen sind und ob eine Finanzdiagnostik für Ihre Situation sinnvoll ist.
Ca. 15 Minuten · unverbindlich · noch keine individuelle Analyse
