Finanzdiagnostik für bestehende Altersvorsorge
Eine Finanzdiagnostik auf Honorarbasis zeigt, wie Kosten, Fonds, Garantien und Vertragsaufbau Ihre Altersvorsorge beeinflussen – bevor Sie kündigen, Beiträge verändern oder einfach weiterzahlen.
Ca. 15 Minuten · unverbindlich · noch keine individuelle Analyse
Wiedererkennung
Der Vertrag läuft seit vielen Jahren ungeprüft.
Die Wertentwicklung ist schwer nachvollziehbar.
Kosten und Abzüge bleiben unklar.
Die enthaltenen Fonds wurden lange nicht angepasst.
Eine Kündigung oder Beitragsfreistellung wird erwogen.
Die erwartete Leistung passt möglicherweise nicht mehr zum Ziel.
Nicht jeder alte Vertrag ist ineffizient. Aber jede langfristige Entscheidung verdient eine belastbare Datengrundlage.
Was Finanzdiagnostik ist
Finanzdiagnostik macht sichtbar, was in bestehenden Verträgen und Anlagen oft jahrelang unbemerkt bleibt: ungünstige Aufteilungen, hohe Kostenbelastungen, unpassende Anlagekonzepte und ungenutzte Renditepotenziale. Bei einer bestehenden Altersvorsorge bedeutet das: Kosten, Aufteilung und Renditebedingungen werden anbieterübergreifend ausgewertet, damit Sie die bestehende Situation verstehen und eine Entscheidung vorbereiten können.
Die Finanzdiagnostik ist eine eigenständige Analyseleistung. Sie wird direkt durch Sie auf Honorarbasis vergütet. Eine mögliche Beratung oder Umsetzung ist davon klar getrennt. Ein Ergebnis kann auch sein, einen Vertrag oder eine Anlage unverändert fortzuführen. Steuer- und Rechtsberatung sind nicht Bestandteil der Analyse.
Diagnosefelder
Abschluss-, Verwaltungs- und Fondskosten und ihre Wirkung auf das Ergebnis.
Einzahlungen, Vertragswert und die bisher tatsächlich erzielte Vertragsrendite.
Qualität, Zusammensetzung und Risikoprofil der enthaltenen Fonds.
Garantien, Sicherungsmechanismen und ihre wirtschaftlichen Auswirkungen.
Wirtschaftliche Einordnung der Vertragsbesteuerung – ohne persönliche Steuerberatung.
Fortführung, Beitragsanpassung, Beitragsfreistellung oder Kündigung im Vergleich.
Die steuerliche Einordnung dient dazu, wirtschaftliche Auswirkungen sichtbar zu machen. Steuer- und Rechtsberatung sind nicht Bestandteil der Analyse.
Sie müssen heute noch keine Entscheidung treffen. Der erste Schritt ist zu verstehen, wie Ihre bestehende Lösung tatsächlich arbeitet.
Situation besprechenVereinfachtes Rechenbeispiel
ca. 488.000 €
ca. 358.000 €
Vereinfachtes Rechenbeispiel, keine Prognose. Tatsächliche Ergebnisse hängen unter anderem von Kapitalmarktentwicklung, Vertragsgestaltung, Kosten und steuerlichen Rahmenbedingungen ab.
Mit eigenen Werten berechnenFondsgebundene Altersvorsorge, seit vielen Jahren laufend, regelmäßige Beiträge und mehrere Vertragsänderungen.
Kosten, bisherige Vertragsrendite und Qualität der Fonds waren aus den jährlichen Unterlagen kaum verständlich.
Einzahlungen, Vertragswert, laufende Kosten, Fondsstruktur und mögliche Auswirkungen verschiedener Vertragsoptionen wurden gegenübergestellt.
Nicht die vorschnelle Kündigung, sondern der Vergleich von Fortführung, Fondswechsel und Beitragsanpassung wurde zum nächsten sinnvollen Schritt.
Offene Fragen zu Ihren eigenen Unterlagen? Wir klären im Erstgespräch, was sich sinnvoll analysieren lässt.
Situation besprechenAblauf
Im kostenlosen Erstgespräch klären wir, welche Verträge oder Anlagen vorhanden sind und welche Fragen beantwortet werden sollen.
Umfang, benötigte Unterlagen, Analyseleistung und Honorar werden vor der Beauftragung transparent vereinbart.
Kosten, Wertentwicklung, Vertragsbedingungen und Aufteilung werden nachvollziehbar ausgewertet.
Sie erhalten eine verständliche Auswertung und besprechen mögliche nächste Schritte.
Analyse und mögliche Umsetzung bleiben klar voneinander getrennt.
Vorschau der Musteranalyse
Kennzahlen, Kostenwirkungen und Vertragsdetails werden in einer verständlichen Auswertung zusammengeführt – hier als anonymisierter Musterfall.
Anonymisierter Musterfall mit vereinfachten Modellannahmen. Die Darstellung ist keine persönliche Anlage-, Versicherungs- oder Steuerempfehlung. Die tatsächliche Auswertung richtet sich nach den individuellen Unterlagen, Zielen und Rahmenbedingungen.
Erfahrungen aus der Zusammenarbeit
„Ganzheitliche, transparente und ausführliche Beratungsleistung. Die Überprüfung bestehender Verträge und die Beratung hinsichtlich Weiterführung, Abänderung oder Kündigung – daher unbedingt zu empfehlen.“
„Ich kenne Herrn Grebenstein mittlerweile seit 20 Jahren und kann seine Dienstleistung absolut empfehlen. Nachhaltigkeit, Dienstleistungsorientierung und der Kunde stehen im Mittelpunkt.“
Häufige Fragen
Wie sich Kosten und angenommene Wertentwicklung über lange Laufzeiten auswirken, können Sie im Kosten- und Renditerechner selbst nachvollziehen.
Weitere Themen der Finanzdiagnostik
Kosten, Fondsqualität, Garantien und Vertragsrechte fondsgebundener Verträge analysieren.
Mehr erfahrenDepotkosten, Fondsüberschneidungen und Risikoverteilung nachvollziehbar aufbereiten.
Mehr erfahrenAußerdem: Übersicht auf der Startseite · Finanzberatung in Erfurt · Kosten- und Renditerechner
Erster Schritt
Im kostenlosen Erstgespräch klären wir, welche Fragen offen sind und ob eine Finanzdiagnostik für Ihre Situation sinnvoll ist.
Ca. 15 Minuten · unverbindlich · noch keine individuelle Analyse
